Découvrez tous les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise

L’assurance vie luxembourgeoise :

Contrats d’assurance-vie luxembourgeois, avantages et inconvénients

Depuis la loi Sapin II, en cas de forte remontée des taux, le blocage temporaire des contrats d’assurance-vie en France est possible.

Aussi dans le cadre de la diversification de son épargne l’assurance vie luxembourgeoise est un atout indéniable.

Les avantages :

Souplesse d’investissement sans égale, les contrats d’assurance vie luxembourgeois offrent une diversité et une densité de supports d’investissement sans pareil. Contrairement aux contrats d’assurance vie de droit français, les contrats d’assurance vie permettent également de détenir des actions en direct, et cela tout en bénéficiant de la fiscalité sur les plus values.

La sécurité renforcée :

L’assurance vie luxembourgeoise dispose d’une législation beaucoup plus élaborée. En effet, en cas de faillite de votre compagnie d’assurance en France, l’épargne investit est garantit à hauteur de 70.000 € par assuré et par compagnie d’assurances. Cette clause n’existe pas dans le droit luxembourgeois car les actifs sont conservés dans une banque dépositaire, indépendante de la compagnie d’assurance.

De plus, le statut de “Super Privilégié” disponible sur certains contrats, vous place comme un créancier de 1er rang en cas de difficulté de la compagnie d’assurance.

Le contrat luxembourgeois: une plus grande souplesse pour investir

L’assurance-vie luxembourgeoise compte 3 types de supports :

  • Les Fonds externes, connus en France sous le nom d’unité de compte ;
  • Les Fonds Internes Dédiés (FID), qui sont des fonds personnalisés pour le souscripteur ;
  • Les Fonds Internes Collectifs (FIC), dont la gestion est partagée entre plusieurs investisseurs ;
  • Les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS), permettant des investissements en lignes directes.

A partir de 250 000 € d’investissement sur un contrat luxembourgeois, vous avez accès aux FID qui vous permettront de construire un portefeuille sur mesure.

Si votre investissement dépasse 2,5 millions €, vous avez accès à l’immobilier international.

Par ailleurs, si vous êtes expatriés, vous avez la possibilité d’ouvrir un contrat dans la devise de votre choix, afin d’échapper aux aléas du marché des changes.

La Fiscalité :

Contrairement aux idées reçues, la fiscalité d’un contrat d’assurance vie français ou luxembourgeois, est soumise au pays de résidence du titulaire du contrat.

Les avantages des contrats d’assurance vie luxembourgeois ne résident donc pas dans la fiscalité qu’il propose, mais dans la sécurité et la diversité de supports d’investissement qui y sont logés.

Pour les non résidents, le principe de neutralité fiscale permet d’être exonéré d’ISF et de prélèvements sociaux.